我们按照最低缴费年限15年计算，实际中缴纳时间越长领取的自然越多！
个人养老金的投资目前主要用于投资理财。
每年缴纳12000元，15年后就是18万元全部进入个人养老金账户开始投资理财。
理财收益率按照社保基金的8.3%计算，15年后个人养老金的累计权益应该在36万左右。
如果我们按照缴费年限30年进行计算，30年后个人养老金账户就是36万，按照3%平均收益来算就是有57万左右。
如果还是按照60岁退休计发月数为139进行计算，15年可以领取的养老金为2600元，30年为4000元，当然这里没有计算个人所得税！
个人养老金的投资收益，15年我们按照社保的8.3计算，30年缴纳我们按照银行三年定存计算。
法律依据：
《关于推动个人养老金发展的意见》
（国办发〔2022〕7号）
二、主要内容
在现行企业职工基本养老保险省级统筹基础上，建立调剂基金，对各省份养老保险基金进行适度调剂，确保基本养老金按时足额发放。
（一）调剂基金筹集。
调剂基金由各省份养老保险基金上解的资金构成。按照各省份职工平均工资的90%和在职应参保人数作为计算上解额的基数，上解比例从3%起步，逐步提高。
某省份上解额＝（某省份职工平均工资×90%）×某省份在职应参保人数×上解比例。
各省份职工平均工资，为统计部门提供的城镇非私营单位和私营单位就业人员加权平均工资。
各省份在职应参保人数，暂以在职参保人数和国家统计局公布的企业就业人数二者的平均值为基数核定。将来条件成熟时，以覆盖常住人口的全民参保计划数据为基础确定在职应参保人数。
（二）调剂基金拨付。
调剂基金实行以收定支，当年筹集的资金全部拨付地方。调剂基金按照人均定额拨付，根据人力资源社会保障部、财政部核定的各省份离退休人数确定拨付资金数额。
某省份拨付额＝核定的某省份离退休人数×全国人均拨付额。
其中：全国人均拨付额＝筹集的调剂基金/核定的全国离退休人数。
（三）调剂基金管理。
调剂基金是养老保险基金的组成部分，纳入级社会保障基金财政专户，实行收支两条线管理，专款专用，不得用于平衡财政预算。调剂基金采取先预缴预拨后清算的办法，资金按季度上解下拨，年终统一清算。
各地在实施养老保险基金调剂制度之前累计结余基金原则上留存地方，用于本省（自治区、直辖市）范围内养老保险基金余缺调剂。